公积金下调以前贷款的能下调，但这种下调不会立即发生。根据政策，存量的住房公积金贷款利率将在下一年度的1月1日开始执行新的利率标准。这意味着，如果你之前已经使用公积金贷款购房，且贷款尚未结清，那么在公积金贷款利率下调之后，你的贷款利息也会下调，但这个调整会在次年的年初生效。
例如，如果在2024年内公积金贷款利率发生了下调，那么所有未结清的存量公积金贷款，其利率会在2025年1月1日起按照新的较低利率计算，从而减少你的月供金额或者缩短还款期限，具体影响取决于贷款合同的条款。
需要注意的是，具体的操作流程和细节可能会根据各地区公积金管理中心的规定有所不同，因此在实际操作中，应当参考当地公积金管理中心发布的最新政策指南。
住房公积金贷款利率调整后如何计算
住房公积金贷款利率调整后，利息的计算主要取决于贷款本金、调整后的利率以及贷款期限。一般来说，当利率调整后，新的利息会按照新的利率进行计算。具体计算方法如下：
假设贷款本金为P，新的年利率为r(转化为小数形式)，贷款期限为n年，那么每年的利息I可以通过公式计算：I=P*r。如果贷款是分期偿还的，如等额本息还款方式，那么每月的还款额(包括本金和利息)可以通过等额本息还款公式进行计算：每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)还款月数]÷{[(1+月利率)还款月数]-1}。在利率调整后，这个公式中的月利率需要更新为调整后的新利率，然后重新计算每月的还款额。
此外，如果贷款期限跨越了利率调整的时间点，那么利息的计算可能需要采用分段计息的方式。具体来说，利率调整前的利息按照原利率计算，利率调整后的利息按照新利率计算。这种方式能够确保贷款人在利率变动时得到公平对待。需要注意的是，以上计算方法仅供参考，具体计算方法可能会因地区、贷款合同的具体条款等因素而有所不同。在实际操作中，建议咨询当地的公积金管理中心或银行以获取最准确的计算方法。