公积金里的钱在一般情况下不能直接用于购房首付，但存在特定情况或地区政策可以允许。公积金的使用原则通常是“先消费后提取”，即购房行为完成后才能提取公积金。这意味着，如果用户想要通过住房公积金贷款购房，需要先自行垫付首付款，然后再携带相关证明材料到当地住房公积金管理中心提取公积金内的存储余额。
然而，也存在一些特定情况或地区政策允许使用公积金支付首付。例如，购买政策性住房(如经济适用房或集体合作建房)时，可以一次性提取公积金作为首付款。另外，部分地区可能允许在购买二手房时使用公积金支付首付款。
公积金和商业贷款有什么区别
1、贷款对象：公积金贷款主要面向缴存住房公积金的职工，是职工享受的贷款。而商业贷款则针对所有符合条件的社会公众开放，不限于是否缴存公积金。
2、贷款条件：公积金贷款的条件包括申请人必须是缴存公积金的职工，并且在申请贷款前需要连续缴存住房公积金一定时间(各地政策有所不同，如长沙为12个月以上)。而商业贷款的条件则主要由商业银行根据自身政策制定，与公积金缴存情况无直接关联。
3、贷款利率：公积金贷款的利率通常低于商业贷款。例如，公积金贷款5年以上的利率为3.25%，而商业贷款5年以上的基准利率是4.9%。这意味着公积金贷款的利息支出相对较少，有助于减轻购房者的经济压力。
4、贷款额度：公积金贷款的额度通常受到一定限制，如公积金贷款总额不能超过人民币300000元整且不能超过总房价的70%。而商业贷款的额度则主要由贷款人的信用状况、还款能力等因素决定，没有固定的上限。
5、贷款流程：公积金贷款的流程通常包括申请、审核、签订合同、放款等步骤，需要提交一系列相关证明材料。而商业贷款的流程则因不同银行而异，但一般也包括申请、审核、签订合同、放款等步骤。
6、审批时间：公积金贷款的审批时间通常较长，大约需要40个工作日。而商业贷款的审批时间相对较短，大约需要20个工作日。