因为借款人房贷选择的是等额本息还款,这种还款方式虽然每月还款金额相同,但是在还款周期1/2前利息都是高于本金的,而前期本金偿还少,因此给了借款人一种还款都是还的利息的错觉。
如果借款人想要少还利息,建议可以提前还款。资金比较充裕可以在还款周期1/2前结清剩余贷款金额,后续的利息就不用再支付了;不能提前结清,但每年有一笔流动资金,则可以提前部分还款,剩余本金减少利息自然也会减少。
还房贷是自动从卡里扣钱还是转过去
还房贷是自动从卡里扣钱,还是转过去,取决于银行卡里的资金充足度,分情况讨论:
一、卡里资金充足
如果还房贷的卡里有足够的资金,自然就不需要再转钱到银行卡里,而是等着银行扣款就行了。通常银行会在还款日当天,自动从还款卡里扣钱还款。
注意!根据房贷类型,是否共同贷款,还房贷自动扣钱是有优先级的:
1、房贷类型
(1)公积金贷款,一般都会签订公积金对冲还贷协议,则自动扣款顺序是先扣公积金账户余额里的钱,不足的部分再从还款卡里扣除。
(2)商业贷款,不能直接用公积金账户余额还款,因此不会扣公积金账户里的钱,而是直接从还款卡里自动扣钱还款。
2、是否共同贷款
(1)不是共同贷款
如果是单身人士,或者是婚前买房,没有主贷人、次贷人之分,只会从一个人的还款账户扣钱,先扣公积金,再扣还款卡。
(2)是共同贷款
婚后贷款属于共同财产,则配偶双方都会参与到贷款过程中来,需要选择一方作为主贷人,一方作为次贷人,并提供双方的还款卡。
扣款顺序是先扣主贷人,其中如果有公积金则先扣公积金,不足再扣还款卡;主贷人不够扣,则再扣次贷人,同样也是先扣公积金,不够再扣还款卡。
二、卡里资金不足
还款卡里资金不足,则肯定是需要先转钱到还款卡里,再等待扣款。
注意房贷是没有宽限期的,因此转钱也要看时间,最迟一定要在还款日前一天转账成功,因为还款日当天银行会自动扣款,并且一般只会扣款一次。
如果银行已经发起扣款了,但是还没有转账,那么即便后面转账成功了,银行当天也不会再扣款,意味着房贷就会逾期,不但会让借款人信用变差,还会收取逾期罚息加重债务负担。